Conoce qué es el KYC, o "Know Your Customer" (Conoce a tu cliente en español), un proceso el cual es recientemente utilizado por parte de muchas empresas digitales para identificar y verificar la identidad de sus clientes. Este popular proceso implica la recopilación y verificación de información personal del cliente, como su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento, número de identificación gubernamental y otros detalles relevantes.
Su objetivo es ayudar a las empresas a prevenir el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. Entre otras empresas, muchos exchanges centralizados populares como Binance utilizan este proceso como medida de seguridad para proteger a sus usuarios de este tipo de actividades, proporcionando así una mayor seguridad. Sin embargo, hay que tomar en cuenta algunas funciones y desafíos que se enfrenta el KYC en el presente mundo digital, y es exactamente eso lo que vamos a hablar en este artículo de mi serie ‘Cripto Class con Nattosheru’.
¿Por qué es importante el KYC?
El KYC es un proceso importante para las empresas ya que con este podrá protegerse de usuarios que realicen actividades ilegales en internet. Además, también es un requisito legal para ser regulado en muchos países del mundo. Las empresas que no cumplen con los requisitos de KYC pueden terminar enfrentándose a multas y sanciones. Esto incluye a las empresas criptográficas como pueden ser las exchanges o intercambios de criptomonedas.
¿Cómo funciona el KYC?
El proceso de KYC varía según la empresa y el país, pero en general, implica los siguientes pasos:
- Recopilación de información: la empresa recopila información personal del cliente, como su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de identificación nacional.
- Verificación de la información: la empresa verifica la información proporcionada por el cliente utilizando documentos oficiales, como un pasaporte o una licencia de conducir.
- Evaluación del riesgo: la empresa evalúa el riesgo asociado con el cliente. Por ejemplo, un cliente que reside en un país con una alta tasa de actividad terrorista puede ser considerado de mayor riesgo que un cliente que vive en un país más seguro.
- Monitoreo continuo: después de que se ha completado el proceso de KYC, la empresa continúa monitoreando la actividad del cliente para detectar cualquier actividad sospechosa.
¿Quiénes deben cumplir con los requisitos de KYC?
Como lo acabamos de mencionar hace poco, el proceso de KYC es un requisito legal e importante en muchos países y se aplica a una amplia variedad de empresas, incluyendo instituciones financieras, empresas de telecomunicaciones y compañías de seguros. En general, cualquier empresa que esté en riesgo de ser utilizada para actividades ilegales debe cumplir con los requisitos de KYC. En esta lista también incluyen las empresas de criptomonedas debido a que estas manejas una alta fuente de usuarios que realizan movimientos en el mercado de manera anónima.
¿Cuáles son los desafíos del KYC?
El proceso de KYC puede ser costoso y puede llegar a consume mucho tiempo a las empresas, especialmente a aquellas que poseen grandes volúmenes de cliente o llegan a operar en múltiples jurisdicciones. Además, puede ser difícil para las empresas verificar la información de los clientes que no tienen documentos de identidad oficiales, como los migrantes o los refugiados. Otro riesgo que toman las empresas al momento de realizar un KYC es el nivel de riesgo que posee un cliente en términos de posibles actividades ilegales, como el blanqueo de dinero o la financiación del terrorismo.
Las empresas también deben de mantenerse al tanto de la actividad de sus clientes para detectar cualquier actividad sospechosa que puede indicar un posible delito financiero. Este monitoreo puede llegar a ser muy costoso y requiere de muchos recursos. Por último, las empresas deben de cumplir con las leyes y regulaciones aplicables en cada jurisdicción en la que operan. Las leyes y regulaciones pueden ser variables ampliamente de un país a otro, cambiando con frecuencia, lo que hace más difícil para las empresas mantenerse actualizadas.
En conclusión, el proceso de KYC es muy importante para las empresas ya que les ayuda a prevenir el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. Aunque es cierto que puede llegar a ser costoso y consume mucho tiempo realizarlo, aprendimos que es un requisito legal que se exige en muchos países a las empresas que manejen cualquier tipo de financiación. Cabe recordar que el KYC no solo protege a las empresas del crimen, sino que también protege a los clientes de estafas y fraudes.
Cripto Class con Nattosheru: es una serie en forma de clase en la que aprenderás todos los conceptos básicos y lo necesario que deberás de conocer para empezar en el mundo de las criptomonedas. Este sector tiene pocos años en el mercado, pero ha tenido un gran impacto de popularidad recientemente y todo el mundo quiere conocer qué son las criptomonedas, pero muy pocos conocen de verdad lo que hay que saber para empezar a utilizarlas, y para eso te traigo esta serie de artículos.
Un saludo.
By: Nattosheru.